В зависимости от субъектов, в интересах которых совершаются преступные деяния, различают преступления, совершаемые в интересах страхователей, страховщиков, служащих страховых компаний.

Преступления в интересах страхователей совершаются самими страхователями либо в сговоре с наемными работниками страховых компаний. Целью их мошеннической деятельности является незаконное получение страхователями страхового возмещения или обеспечения.

Наибольшее число злоупотреблений страхователей было выявлено в сфере добровольного страхования. В период становления страхового рынка в России в наибольшей степени было распространено мошенничество при страховании ответственности, риска невозврата кредита. В последнее время преобладает мошенничество в сфере личного и имущественного страхования. Рассмотрим более подробно некоторые способы совершения подобного мошенничества.

Среди типичных мошеннических действий страхователей при имущественном страховании следует выделить: объявление страховой суммы выше действительной стоимости объекта страхования, многократное одновременное страхование объекта страхования сразу в нескольких страховых компаниях, несообщение всех обстоятельств, имеющих значение для определения страхового риска; предъявление завышенных требований о возмещении ущерба, фальсификация факта наступления страхового события и ряд других.

Другими вариантами преступных действий при имущественном страховании являются: поджог имущества, затопление судов, провоцирование аварий, фиктивное составление документов о причиненных убытках от стихийных действий.

В качестве яркого примера преступления в сфере имущественного страхования можно привести инсценирование ограбления нью-йоркской фирмы ITALGOLD. Первоначально Lloyd's, бывший страховщик фирмы, выплатил этой компании 7,5 млн. долл. США страхового возмещения. Позднее Lloyd's, опираясь на показания детективов и судебных экспертов, сумела доказать, что ограбление было инсценировано самой фирмой. Суд пришел к выводу, что страховая выплата в 7,5 млн. долл. должна быть возвращена страховщику. По инсценированному ограблению другой ювелирной фирмы Lloyd's, уплативший 1,8 млн. долл. за пропавшие драгоценности, тоже сумел доказать факт мошенничества.

В настоящее время с участием ФБР Lloyd's пытается возвратить несколько миллионов фунтов стерлингов страхового возмещения, выплаченного за погибших якобы естественной смертью скаковых лошадей. В этом деле замешано около 40 человек, которые причастны к убийству лошадей с целью получения страховки (*).

Наиболее подвержен мошенничеству сектор страхования средств транспорта. За ним следует страхование от пожара, кражи, страхование жизни, здоровья, транспортное и морское страхование. Так, в Германии, США, Франции наиболее типичными примерами подобных действий являются поджоги собственных автомобилей, застрахованных на суммы, превышающие их стоимость, провоцирование аварий с макетами или с уже поврежденными автомобилями, симулирование аварий с использованием лжесвидетелей. Особая комиссия управления уголовной полиции земли Северный Рейн - Вестфалия выявила около 50 групп, имевших профессиональных "аварийных" водителей. Эти группы владели подпольными мастерскими, где восстанавливались автомобили, некоторые из которых попадали в аварии до десяти раз в год (**).

При личном страховании типичными вариантами мошеннических действий являются факты фиктивного оформления несчастных случаев, исправление дат наступления страховых случаев (получения травм и т.п.). Рассмотрим более подробно способы и приемы совершения преступлений страхователями в наиболее криминализованном секторе страхового рынка - страховании средств транспорта.

* "Коммерсант" 11 (217)
** Ларичев В.Д. Мошенничество в сфере страхования. Предупреждение, выявление, расследование. - М.: ФБК-ПРЕСС, 1998. - С. 79-80